不要用公積金貸款！不要用公積金貸款！不要用公積金貸款！重要的話(huà)說(shuō)三次。

公積金貸款利率低，能降低供樓的成本，為什么不要用？

買(mǎi)房老斯基也是剛剛發(fā)現，公積金貸款是個(gè)坑，大坑，神經(jīng)病級別的坑。

如果你買(mǎi)了一套房子，打算余生再也不買(mǎi)房了，那可以點(diǎn)右上角的x了。如果你考慮買(mǎi)了一套房子，今后可能換房、可能再買(mǎi)一套或N套，那就繼續往下看吧。

事情是這樣子的。

有個(gè)客戶(hù)想來(lái)退訂，因為銀行拒絕貸款給他買(mǎi)第二套房。這個(gè)人身家清白，信用卡賬單都沒(méi)有推遲過(guò)一天還的，月供那更加是每個(gè)月早早就準備好了的。為什么銀行不給貸款呢？因為他第一套房做過(guò)組合貸款。

組合貸款，顧名思義，是公積金貸款與商業(yè)貸款組合在一起。當今的房?jì)r(jià)高不可攀，然而公積金貸款額度低得不可思議，多數人想使用公積金貸款，都不得不另外再做商業(yè)貸款。

然后問(wèn)題就來(lái)了！

當你選擇了組合貸款之后，你想再貸款買(mǎi)一套房子，在征信系統，你是被銀監會(huì )認定已有2筆住房按揭貸款，再也不能做住房貸款了。

老斯基致電廣州公積金管理中心，客服肯定地予以回答：如果做了混合貸款，那就是認定了算兩筆住房貸款。除非還清其中一筆，否則無(wú)法再進(jìn)行住房貸款。

老斯基通過(guò)網(wǎng)絡(luò )搜索發(fā)現，早在2012年（或者更早以前），就有人咨詢(xún)過(guò)：組合貸款會(huì )被算作貸款兩次么？只可惜這個(gè)問(wèn)題多年來(lái)并未被廣泛關(guān)注，令公積金貸款變成了一個(gè)隱秘的坑。

據中地行統計，廣州市購房人群中約有30%的人使用公積金及組合貸款。陽(yáng)光家緣數據顯示，廣州市2016年一手商品住宅成交128405套，以概述10萬(wàn)套來(lái)計算，一年有3萬(wàn)個(gè)家庭使用公積金貸款（多數是組合貸），那么10年就至少有30萬(wàn)個(gè)家庭受影響，畢竟廣州的存量房市場(chǎng)規模已經(jīng)跟一手房市場(chǎng)平分秋色了。

做了組合貸款可能不能再貸款，受其影響的人不在少數，受影響的時(shí)間也不算短，但是并未廣為人知，也沒(méi)有妥善的處理方法。

在征信中心官網(wǎng)上有個(gè)問(wèn)答：

能否貸到款誰(shuí)說(shuō)了算？商業(yè)銀行還是中國人民銀行征信中心？

答：商業(yè)銀行。中國人民銀行征信中心只是提供個(gè)人信用報告，供商業(yè)銀行審批您的貸款申請時(shí)參考，您最終能否得到貸款，取決于商業(yè)銀行貸款審批的結果。

但實(shí)際上，征信系統認貸不認房，把同一套房子的公積金貸款、商業(yè)貸款認作兩筆單獨的貸款，商業(yè)銀行也無(wú)法違規操作，尤其是在當前房貸被無(wú)限收緊的狀態(tài)下。

老斯基希望通過(guò)本文給到買(mǎi)房者一個(gè)警示，選擇貸款時(shí)，盡量只做商業(yè)貸款。